Além disso, é importante considerar que as famílias de baixa renda, em geral, não têm acesso a outras formas de crédito. Para esse público, taxas de juros mais baixas fazem toda a diferença, permitindo, por exemplo, a compra de um carrinho de pipoca para iniciar um pequeno negócio.
O Endividamento das Famílias é um Motivo de Preocupação?
O cenário atual é desafiador. A conjuntura econômica é difícil tanto para os clientes quanto para os bancos.
De um lado, a inflação compromete a capacidade de pagamento das famílias; de outro, as altas taxas de juros reduzem o volume de novos empréstimos.
No caso do BMG, nosso portfólio de crédito é mais conservador e seguro, e nossa taxa de inadimplência continua baixa. Ainda assim, monitoramos de perto a evolução dos indicadores para agir rapidamente, se necessário.
Qual o Impacto Dessa Situação nos Bancos?
No crédito consignado privado, a taxa de juros final é definida pelo governo, atualmente em 1,85% ao mês.
O problema é que o custo de capital não acompanha essa definição, já que depende de fatores como a taxa Selic e os depósitos de dois anos atrás.
Resultado: as margens estão extremamente apertadas.
Para se ter uma ideia, o spread — que já foi de 1,2 ponto percentual — caiu para cerca de 0,60 ponto percentual. É esse spread que cobre todos os custos operacionais e impostos, o que torna a operação menos atrativa.
A Folha de Pagamento e as Perspectivas para 2025
Em 2024, o crédito consignado representou 63% do portfólio do BMG, totalizando R$ 26 bilhões.
No entanto, diante da redução do spread no consignado, nossa estratégia para 2025 será diferente: vamos priorizar operações de maior rentabilidade, como o crédito pessoal.
Em outras palavras, nosso apetite por operações de folha de pagamento será menor, focando mais em linhas de crédito que ofereçam melhor retorno ajustado ao risco.
Compartilhar conhecimento, esse é meu objetivo
